Cómo comprar una casa dentro de sus posibilidades

De Miguel Rivera, Bank of America

Antes de enamorarse de una casa, e incluso antes de empezar a buscar casa, tome el tiempo para establecer un pago mensual que se adapte a su presupuesto. Aunque haya sido precalificado para una cantidad de préstamo hipotecario, revise y asegúrese de que su pago de hipoteca se ajustará bien dentro de su estilo de vida sin tener que poner en pausa otros planes financieros.

Cómo hacer su presupuesto

1- Conozca sus ingresos y gastos

Sume sus gastos mensuales y reste esa cantidad de su ingreso mensual neto.

2- Establezca sus prioridades

Si necesita más espacio en su presupuesto para ahorrar, puede ayudarle el separar sus gastos en las categorías de “necesito tenerlo” y ensería bueno tenerlo”.

3- Dele seguimiento a su gasto

Revise adónde va su dinero cada mes y equilibre su presupuesto.

¿Cuánto puede pagar cómodamente por una hipoteca?

Después de hacer una revisión básica de su contabilidad, puede comenzar a determinar un posible pago hipotecario mensual que tenga sentido para usted y su familia. Además de lo que puede pagar según su presupuesto, es importante tener en cuenta la regla de la proporción deuda-ingreso (debt-to-income, o DTI).

Para asegurarse de que su deuda total no sea mayor a lo que sus ingresos pueden cubrir, los prestamistas toman en cuenta todos sus pagos de deuda, como los de vivienda, auto, tarjetas de crédito y otros préstamos. Si el pago de una hipoteca requiere que su gasto mensual total para pagar deudas sea mayor al 36% de su ingreso, entonces podría tener dificultad para que le aprueben el préstamo. Algunos prestamistas aceptan una mayor proporción deuda-ingreso al tomar en cuenta otros factores que compensan, como fondos adicionales de dinero en efectivo.

Establezca un plan para que los pagos de su deuda total no superen el 36% de su ingreso mensual bruto.

¿De qué se compone un pago hipotecario mensual?

Existen costos mensuales adicionales al pago de capital e interés de su préstamo. Además de pagar la hipoteca en , también deberá pagar impuestos y seguro, que podrían incluir el seguro hipotecario privado (Private mortgage insurance, o PMI). Estas cuatro partes que componen un pago hipotecario comúnmente se abrevian como P.I.T.I. (Principal / Interest / Taxes / Insurance o Capital / Interés / Impuestos / Seguro)

Cómo obtener una mejor casa por su dinero

Hay varias maneras de reducir parte de su pago hipotecario y obtener una mejor casa por su dinero

Por lo general, se requiere un seguro PMI cuando su pago inicial es menor al 20% del valor de la casa. Puede evitar pagar un seguro PMI y reducir su pago hipotecario al ahorrar más para el pago inicial antes de firmar los documentos.

Otro factor en su pago es su puntaje de crédito. Un puntaje más alto a menudo significa que las tasas de interés son más bajas, por lo que mejorar su puntaje de crédito antes de obtener una hipoteca puede reducir significativamente la cantidad que paga a lo largo del tiempo.

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