Cuándo debe rentar y cuándo comprar

Por Andres Gutierrez*

¿Cuántas veces ha escuchado que, tener casa propia es el gran sueño americano? En el 2009, el desempleo subió a un 10% y el gran sueño se convirtió en una gran pesadilla para casi 3 millones de familias en este país, que se atrasaron con los pagos de la casa.

Esto es lo que sucede cuando se compra una casa sin tener suficientes ahorros y sin haber pagado sus deudas previamente. Además, se incrementa drásticamente el riesgo de perder su casa, cuando la vida le sorprende en momentos de enfermedad o pérdida de empleo.

Renta para Ganar

La mayoría de las personas no ven lo positivo de rentar. La mayoría cree que está echando su dinero a la basura cuando rentan. La verdad y para ser bien claro, no todos deben de comprar casa sólo porque el pago de la hipoteca sería lo mismo que la renta. El rentar le evita costos escondidos, como reparaciones y mantenimiento, que fácilmente podrían representar otro pago de casa. Otra ventaja, es que se puede mudar más fácilmente, si cambian sus circunstancias de trabajo. Como propietario, se puede quedar atorado con una casa que no puede vender porque no tiene valor por encima de la deuda.

Real Estate Bien Hecho

Después de sentarme con miles de familias y ver quién gana y quién pierde, mi primera recomendación es de tener un enganche del 100%; en otras palabras, que compre su casa en “cash” (efectivo). Oiga! no se me espante, si verdaderamente no cree que es posible y no está dispuesto a esperar, compra con hipoteca bajo las siguientes condiciones:

* Estás libre de deudas y tienes un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de gastos.

* Has ahorrado por lo menos un enganche del 10% aparte de tu fondo de emergencias. Es preferible que esperes un poquito más y juntes un 20% de enganche para evitar pagar por el seguro privado de hipoteca (PMI – Private Mortgage Insurance, un seguro que te exige el banco para protegerse en caso de que te embarguen la casa).

* Si eres casado, espera por lo menos un año antes de comprar casa. No le agreguen estrés al matrimonio con la compra de una casa y nunca, pero nunca, compren una casa con alguien que no sea tu cónyuge.

* Si no vas a comprar con efectivo y te vas a hipotecar, no saques una hipoteca a mas de 15 años y asegúrate que es a interés fijo, donde el pago de la casa no sea más del 25% de tus ingresos netos mensuales. El prestamista te dirá que calificas para más pero te recomiendo que no lo hagas.

La idea no es rentar por el resto de su vida, pero un arrendamiento temporal, mientras se prepara para uno de los compromisos económicos más fuertes, tiene sentido. Así la casa será una bendición en vez de un dolor de cabeza.

 

 

 

Andrés unió fuerzas con Dave Ramsey para traer este mensaje de Paz Financiera a la comunidad Hispana. Por medio de su programa de radio “El Show de Andrés Gutiérrez” y el curso de “Paz Financiera”, él está ayudando a la comunidad hispana hacer que su dinero se comporte – una familia a la vez.  Para más información sobre Andrés Gutiérrez visite www.andresgutierrez.com. Sígalo en Twitter: @elshowdeandres y en Facebook.com/elshowdeandres.