Este San Valentín, antes de contraer matrimonio, háganse estas preguntas financieras

Por Andrew Wilson, Bank of America *

El contraer matrimonio o vivir juntos en pareja puede ser el comienzo de una nueva y emocionante aventura. Esta lista puede ayudarle a prepararse:

1. Haga una lista de lo que aportará al matrimonio

• Si ambos trabajan, dos sueldos pueden ser un beneficio importante en la construcción de su futuro económico a largo plazo. Hablen acerca del dinero, los ahorros y las inversiones que tienen en conjunto.
• Asegúrense de que todas sus bases financieras están cubiertas, revisando todas las tarjetas de crédito y deuda a plazos.
• ¿Alguno de ustedes tiene préstamos para estudiantes por pagar?
• ¿Cuáles son sus activos en bienes raíces y sus obligaciones hipotecarias?
• ¿Y qué tal los automóviles, junto con las obligaciones de esos préstamos, arrendamientos y seguros?
• ¿Los bienes personales, como reliquias familiares, joyería, obras de arte y antigüedades?

2. Hagan juntos un plan inmediato de acción

• ¿Han pensado en hacer un acuerdo prenupcial? Este es un documento legal que permite que la pareja mantenga sus finanzas de forma separada y determine el control de la propiedad y los activos que cualquiera de los cónyuges pudiera haber tenido antes de casarse.
• Si alguno de ustedes tiene hijos u otros dependientes, ¿cómo manejarán sus intereses financieros en la nueva familia?
• Tengan una conversación honesta sobre sus hábitos y objetivos financieros. ¿Tendrán cuentas de cheques y de crédito conjuntas o separadas? ¿Quién se encargará de pagar las cuentas cada mes? ¿Cómo establecerán el presupuesto familiar y las prioridades de gasto?
• Determinen cuál seguro de salud patrocinado por el empleador ofrece beneficios más atractivos.

3. Hablen sobre sus metas financieras conjuntas a largo plazo (comprar una casa, jubilación, etc.)

• ¿Qué cantidad aportará cada uno a los planes de ahorros para la jubilación patrocinados por el empleador?
• ¿Necesitarán recursos adicionales para la jubilación como una Cuenta Individual de Jubilación (IRA) o una anualidad?
• ¿Crearon un plan de ahorros para reunir el pago inicial que se necesita para financiar la compra de una casa?
• ¿Han identificado alguna otra meta financiera que requerirá un programa de ahorros sostenido, como comenzar un negocio o adquirir una segunda casa?

4. Hagan un presupuesto para su boda y la luna de miel

• Determinen cuánto quieren gastar en la ceremonia, en la fiesta y en el viaje de luna de miel.
• Decidan a quién quieren invitar a su boda y a ser parte del cortejo nupcial.
• Identifiquen posibles lugares y costos para la celebración.
• Tomen en cuenta todos los factores de gastos del viaje mismo, incluyendo transporte, hotel y alimentos.

 

 

 

 

*Andrew Wilson, consumer Banking & Merrill Edge Region Executive 

 

 

 

Nota del Editor: Este artículo financiero es patrocinado por Bank of America como parte de una serie de educación financiera para la comunidad.