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Prepare sus finanzas para estos 4 cambios de vida inesperados

Por: Miguel Rivera, Bank of America

Los eventos inesperados, y sus costos, son parte de la vida. Así es como puede minimizar el impacto en sus finanzas.

Hasta el plan mejor pensado puede descarrilarse debido a eventos inesperados. Aunque tal vez no sea posible planificar todo, hay ciertos pasos que le ayudarán a preparar sus finanzas para cuatro situaciones comunes.

Enfrentar una enfermedad o lesión

Nadie quiere pensar en una emergencia médica, pero planificar para esa posibilidad podría proteger sus finanzas más adelante.

Medidas que se pueden tomar ahora

  • Revise su plan de seguro médico. Verifique la cobertura de su seguro médico bien sea que lo tenga a través de su empleador, un familiar, por su cuenta o a través de COBRA, si está cambiando de trabajo. Además, infórmese sobre los diferentes planes médicos disponibles, qué cubren y cuáles son los beneficios de abrir una cuenta de ahorros para la salud (HSA).
  • Si no está cubierto por un seguro de discapacidad, considere tener su propia póliza, especialmente si su ingreso pudiera verse interrumpido por una lesión.
  • Considere establecer un poder legal financiero.
  • Establezca ahorros para emergencias para cubrir cualquier factura médica inesperada.
 

Medidas que se pueden tomar luego

  • Revise los beneficios del empleador que apliquen y que pueden ayudar durante este momento. Entienda las políticas para solicitar ausencias, incluida la Ley Federal de Ausencia Familiar y Médica, y otros beneficios, como recursos de orientación o arreglos para trabajar a distancia a más largo plazo.
  • Entienda los costos que enfrenta para recibir cuidados y cree un plan de pago de deuda para cubrir cualquier factura pendiente. Esto podría significar negociar con acreedores por adelantado para establecer un plan de pago que sea manejable.
  • Si no cuenta con ahorros, considere los pros y los contras de las diferentes opciones de dinero en efectivo de emergencia o de crédito que pueden ayudar.

Conozca cómo una cuenta de ahorros para la salud (HSA) le puede ayudar a ahorrar dinero para los gastos médicos que corren por su cuenta. (solo se ofrece en inglés)

Cuidar a un miembro de la familia

Cuando se hace cargo de un ser querido, hay que considerar muchas decisiones financieras, tales como vivienda, costo de cuidado a largo plazo y ayuda para la administración diaria del dinero.

Medidas que se pueden tomar ahora

  • Hable con sus padres o familiares con anticipación. Es una conversación difícil de iniciar, pero tener una comunicación abierta ayudará a todas las partes en el largo plazo. Incluya a los hermanos u otros familiares que considere apropiados para ayudar a que todos estén informados.
  • Reúna documentos. Haga una lista de los contactos y números de cuenta de sus seres queridos, y de los lugares donde guardan los documentos legales, tales como certificados de nacimiento, pólizas de seguro, escrituras y testamentos. Asegúrese de que todo esté aún vigente y al día.
  • Calcule bien. Investigue y planifique para los costos del cuidado, incluidas opciones de asistencia financiera, seguro de cuidado a largo plazo y beneficios de impuestos por el cuidado de dependientes.
  • Considere los beneficios de establecer un poder legal.

Medidas que se pueden tomar luego

  • Aunque haya iniciado la conversación con sus padres con anticipación, saber cuándo intervenir puede seguir siendo difícil y se debe hacer con sensibilidad. Esté atento a señales como compras inusuales, montones de correspondencia sin abrir o problemas de memoria, para poder considerar si debe hacer cambios.
  • Simplifique las cuentas y encárguese de los asuntos financieros.
  • Organice el servicio de cuidado y confirme todos los costos y cargos.
  • Dele prioridad a su salud financiera a largo plazo. Reducir sus horas de trabajo o usar sus ahorros para ayudar a cubrir los costos del cuidado podría parecer una solución conveniente, pero asegúrese de considerar su futuro financiero al analizar sus opciones.

Perder a un ser querido

La muerte de un cónyuge o de un familiar puede ser un momento abrumador para cualquier persona. Desarrollar con tiempo un plan para manejar la pérdida de una vida puede ayudar a aliviar la carga en un momento de duelo.

Medidas que se pueden tomar ahora

  • Tenga un testamento. Elabore uno usted mismo y asegúrese de que su cónyuge u otros seres queridos hagan lo mismo.
  • Guarde los documentos importantes en un lugar seguro: testamentos, pólizas de seguros de vida, certificados de nacimiento, tarjetas del Seguro Social, detalles de cuentas financieras, documentos de propiedad, etc. Luego, asegúrese de que su familia sepa dónde encontrarlos.
  • Identifique las personas clave de su “equipo financiero” y comparta sus planes con ellos. Pueden ser contadores, especialistas en impuestos, albaceas, abogados y asesores financieros. 
  • Considere los costos funerarios y cualquier otro gasto relacionado con el manejo del patrimonio.

Visite Bank of America para conocer más sobre el cuidado de adultos de edad avanzada y los pasos para protegerse.

Medidas que se pueden tomar luego

  • Notifique a su equipo financiero. También debe contactar a las compañías de seguro, bancos y otras instituciones financieras, agencias de crédito y a la Administración del Seguro Social.
  • Actualice su cuenta. Comience por transferir la titularidad de todos los activos, incluidas cuentas bancarias, propiedades, títulos, etc.
  • Revalúe su presupuesto mensual, tomando en cuenta cambios en gastos e ingresos.
  • Actualice su testamento y sus pólizas del seguro de vida.

Manejar los asuntos financieros de otra persona tiene sus dificultades. Si usted es cliente de Bank of America, comuníquese con Servicios de patrimonio al 888.689.4466.

Cómo lidiar con un divorcio

Un divorcio puede ser un momento difícil para las familias y puede alterar sus finanzas. Sin embargo, con la planificación y comunicación adecuadas, puede lograr que el proceso sea un poco más fácil.

Medidas que se pueden tomar ahora

  • Entienda sus finanzas. Evalúe todos sus activos y deudas combinados. La lista debe detallar cosas como cuentas bancarias, fuentes de ingreso, inversiones, planes de jubilación, inmuebles, hipotecas, préstamos y otras deudas conjuntas.
  • Comience la conversación financiera. Converse sobre lo que se debe dividir, y sobre cómo será el manejo de las cuentas durante el proceso de divorcio.
  • Pida ayuda. Involucre a profesionales que normalmente manejan divorcios, como abogados, contadores y asesores financieros. Considere el costo de servicios legales y contables y el manejo de los pagos correspondientes.
  • Medidas que se pueden tomar luego
  • Mantenga el registro de los activos y monitoree las cuentas durante el proceso de divorcio.
  • Asegúrese de tener establecidas sus propias cuentas.
  • Actualice su testamento, pólizas de seguro de vida y cualquier otro documento referente a la planificación patrimonial.
  • Actualice su seguro médico si estaba cubierto con el plan del empleador de su cónyuge o viceversa.
  • Elabore un nuevo presupuesto, tomando en cuenta cualquier pago por manutención al menor o pensión alimenticia.
  • Obtenga una copia de su informe de crédito de una de las tres principales agencias de crédito. Asegúrese de que refleje su nuevo estado civil de manera que el manejo del dinero de su ex ya no venga calculado en su puntaje.

*Miguel Rivera is a Small Business Banker Manager for the South Florida Region of Bank of America

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