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No caiga en estas trampas comunes cuando se esté preparando para la compra de su casa.
Comprar una casa puede ser intimidante, especialmente para los que compran una vivienda por primera vez, pero un poco de conocimiento y preparación pueden ayudarle a tener éxito. Comience por conocer estos errores comunes que debe evitar.
Error No. 1: gastar más de lo que puede pagar
Antes de comenzar a buscar propiedades para la compra, examine su presupuesto. Determine lo que puede pagar mensualmente, y vea casas dentro de su rango de precios que se ajusten a sus finanzas, y así no se sienta frustrado.
Ir a casas abiertas al público y enamorarse de un lugar que no puede pagar no es un buen comienzo para la compra de su casa. No darle prioridad a lo que quiere de su lista de deseos (electrodomésticos de acero inoxidable) sobre las necesidades (suficientes dormitorios) o insistir en buscar solo en un vecindario puede llevarlo a gastar de más. Manténgase enfocado y sea flexible.
Generalmente, sus pagos hipotecarios mensuales no deberían ser de más del 28 por ciento de su ingreso bruto mensual. Si tiene muchas otras deudas acumuladas, ese porcentaje debería ser aún más bajo. Haga estimaciones basándose en sus ingresos actuales, no en las ganancias que piensa recibir de aquí a unos años. Use la calculadora de poder de compra de Bank of America (solo se ofrece en inglés) para comprender cómo una vivienda se ajusta a sus finanzas.
Error No. 2: no prepararse para el proceso de la hipoteca
Para ayudarle a determinar si usted califica para una hipoteca y calcular el monto de la tasa, su prestamista evalúa su informe de crédito y su proporción deuda-ingreso, lo cual es la relación entre la cantidad de dinero que usted debe y la que recibe.
Como comprador de casa por primera vez, es posible que necesite un poco de tiempo extra para reunir los documentos que necesitará: debe mostrarle al prestamista sus declaraciones de impuestos, recibos de pago de salario y los estados de cuenta financieros, así que asegúrese de tener esos documentos preparados. Verifique su informe de crédito para asegurarse de que no haya nada inesperado en su perfil financiero.
Para facilitar el proceso de calificación y ayudarle a obtener las mejores tasas para un préstamo, trabaje para mejorar su puntaje de crédito y su proporción deuda-ingreso, antes de intentar solicitar un préstamo.
Error No. 3: confundir precalificación y preaprobación
Cuando los prestamistas le precalifican o le preaprueban para una hipoteca (solo se ofrece en inglés), le proporcionan un estimado de la cantidad que podrían prestarle. La precalificación puede darle una idea de cuál debería ser su rango de precios. Es importante notar que tener la precalificación no le garantiza un préstamo, pero sí ayuda durante el proceso.
La preaprobación es una aprobación condicional de préstamo en la que un aprobador evalúa su crédito y capacidad de pago, basado en su información en documentos requeridos de crédito e ingresos. Por lo general, la preaprobación depende de que no cambie la información que proporcionó al inicio acerca de
su situación financiera, y de que usted elija una propiedad que cumpla las pautas establecidas por el prestamista. Asegúrese de que la preaprobación sea emitida por un aprobador hipotecario que haya evaluado su capacidad de pagar el préstamo.
Error No. 4: omitir la inspección de la vivienda
La inspección de la vivienda es un gasto extra que tal vez no conozcan todos los compradores de casa por primera vez y algunos pueden sentir que no es necesario hacerlo. Después de todo, usted ha visto la propiedad y nada parece mal. No obstante, los inspectores profesionales advierten con frecuencia aspectos que la mayoría de nosotros no vemos. Por lo tanto, esta parte del proceso es especialmente importante si está comprando una vivienda existente (en lugar de construir una nueva, lo cual podría incluir la garantía del constructor). Si la casa necesita reparaciones importantes que usted no puede notar a simple vista, la inspección le ayudará a negociar las reparaciones con el actual propietario de la vivienda, o a ajustar el precio debidamente.
Error No. 5: no incluir los costos de cierre en el presupuesto
Comprar una vivienda implica costos de cierre adicionales al pago inicial y que pueden ser considerables. Estos costos, que incluyen los honorarios del abogado (si corresponde) y el seguro de título de propiedad, se pagan cuando firma los documentos finales del préstamo hipotecario. Normalmente, el total de los costos de cierre son de un 3 a un 5 por ciento del precio de compra de la vivienda, por lo que debe agregar este costo a su presupuesto.
Error No. 6: ignorar los costos adicionales relacionados con ser dueño de casa
Esto puede sorprender a los compradores de casa por primera vez: una vez que tenga las llaves en sus manos, tendrá otros gastos adicionales, además del pago hipotecario mensual, como los impuestos sobre la propiedad, el seguro para propietarios de vivienda y el mantenimiento habitual. De igual manera, dependiendo de dónde viva, podría tener que pagar cargos a la asociación de propietarios de vivienda o a una junta cooperativa.
Si establece una cuenta de depósito en garantía con su prestamista, sus pagos mensuales incluirán los impuestos sobre la propiedad y el seguro, además del capital e intereses de su hipoteca. Incluso puede notar que sus impuestos sobre la propiedad aumentan un poco después del cierre en base al precio de su vivienda, lo que puede hacer que su pago mensual sea un poco más alto.
Cuando determine cuánto puede gastar mensualmente en su vivienda, incluya estos gastos en su presupuesto.
Si busca más información sobre la compra de su primera casa, puede explorar las tasas de hipotecas y opciones de préstamos de Bank of America.
*Miguel Rivera is a Small Business Banker Manager for the South Florida Region of Bank of America
