La guía de inversión en lenguaje sencillo

De Miguel Rivera, Bank of America

Como muchas actividades, la inversión tiene su propio lenguaje, con términos y conceptos que pueden ser difíciles de entender al principio. Pero no tiene por qué ser intimidante. Comprender algunas de las ideas principales puede ayudarte a tener la confianza para comenzar.

Por qué invertir

Primero, piensa en los objetivos que estás tratando de alcanzar. La inversión es un medio para un fin, y tus objetivos podrían variar desde pagar la universidad de tus hijos o financiar tu jubilación hasta simplemente construir un fondo de emergencia. Al considerar tus planes para el futuro, dos factores importantes te ayudarán a orientar tus decisiones de inversión:

Tu horizonte temporal: Saber cuándo necesitarás el dinero que inviertes implica mirar más allá del presente hacia metas que pueden ser meses, años o incluso décadas en el futuro. En general, un horizonte temporal más largo puede permitirte asumir más riesgos, ya que tienes más tiempo para recuperarte de una caída del mercado.

Tu tolerancia al riesgo: El riesgo es una parte normal de la inversión, y hay muchos tipos de riesgo de inversión. Si bien invertir ofrece el potencial para que tus activos crezcan, también podrías perder dinero. Al considerar cuánto riesgo es adecuado para ti, ten en cuenta estos dos factores: tu comodidad personal con el riesgo y si puedes absorber las fluctuaciones del mercado.

Formas de invertir

Una vez que tengas una idea clara de tus objetivos, el tiempo que tienes para alcanzarlos potencialmente y el nivel de riesgo que estás dispuesto a tolerar en el camino, puedes planificar una mezcla de inversiones para ayudarte a alcanzarlos.

Tipos de activos: Al construir una cartera de inversión, necesitas conocer las diferentes categorías, incluyendo acciones, bonos, equivalentes de efectivo y fondos que los combinan. Cada uno tiene características y riesgos únicos.

Las acciones son acciones de propiedad en una empresa que te dan una participación directa en su éxito o fracaso. Las acciones tienden a ofrecer el mayor potencial de retorno pero también pueden llevar un mayor riesgo que otras inversiones.

Los bonos son préstamos a una empresa o gobierno que prometen devolverte, generalmente con intereses, durante un período de tiempo. Los bonos generalmente ofrecen un potencial de retorno modesto, pero con un riesgo moderado. Sin embargo, ciertos bonos de alto rendimiento plantean un mayor riesgo.1

Los equivalentes de efectivo suelen ser fondos mutuos del mercado monetario que invierten en bonos a corto plazo. Estos bonos suelen pagarse en un plazo de un año y son fácilmente convertibles en efectivo. Su potencial de retorno suele ser bajo, al igual que su riesgo.

Los fondos mutuos combinan inversiones diversas, que pueden incluir acciones, bonos y otros activos. Los profesionales financieros eligen las inversiones y administran los fondos, por lo que pueden tener tarifas más altas que los fondos cotizados en bolsa (ETF). Los fondos mutuos ofrecen conveniencia, no tienes que investigar esas inversiones individuales por ti mismo, así

como diversificación (ver la sección “Mantenerse diversificado”). Antes de invertir en cualquier fondo mutuo, solicita el prospecto asociado con ese fondo para obtener más información.

Los fondos de índice son un tipo de fondo mutuo que incluye inversiones elegidas para reflejar el rendimiento de índices2 como el Standard & Poor’s 500.

Los fondos de fecha objetivo, también llamados fondos de ciclo de vida, pueden ajustar su mezcla de inversiones, reduciendo gradualmente el nivel de riesgo a medida que te acercas al final de tu horizonte temporal. La fecha objetivo es la fecha aproximada en que el inversor planea comenzar a retirar activos del fondo. El valor principal de estos fondos no está garantizado en ningún momento, incluida la fecha objetivo.

Los fondos negociados en bolsa (ETF) son similares a los fondos mutuos pero con diferencias importantes. Por ejemplo, los ETF se pueden comprar y vender como acciones mientras los mercados están abiertos y pueden tener costos más bajos que los fondos mutuos. Los fondos mutuos se negocian solo una vez al día, después del cierre de los mercados.

Mantente diversificado

La diversificación implica distribuir tu dinero en diferentes tipos de inversiones para que las pérdidas en una inversión puedan compensarse con ganancias en otras. Si bien la diversificación no garantiza una ganancia o protege contra la pérdida en mercados en declive, puede ayudarte a gestionar el riesgo. Las inversiones diversificadas pueden sufrir menos subidas y bajadas dramáticas durante los tiempos volátiles que las tenencias más concentradas. Incluso podrían tener un mejor rendimiento a largo plazo.

Mantén tu equilibrio

Es probable que tus objetivos financieros cambien a medida que tu vida cambie, ya sea que te cases o te divorcies, tengas un hijo, compres una casa o cambies de carrera. Mientras tanto, el valor de tus inversiones, individualmente y en su conjunto, probablemente estará constantemente en flujo. Como resultado, es importante revisar tus inversiones regularmente para reequilibrarlas y ayudarte a avanzar hacia tus metas.

Cuando diferentes inversiones ganen o pierdan valor, es posible que necesites comprar o vender algunas de ellas para mantener tu asignación de activos donde necesita estar, un proceso llamado reequilibrio. Eventos importantes de la vida o cambios de carrera también podrían requerir ajustes en tus inversiones.

Ya sea que gestiones tus inversiones por tu cuenta, uses aplicaciones en línea o herramientas para orientación, o trabajes directamente con un asesor financiero, es importante entender los términos y conceptos de inversión para que sepas dónde te encuentras y puedas planificar el futuro que deseas.

Continúa investigando y aprendiendo mientras determines las mejores formas de invertir para tus objetivos.

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